为信誉欠佳的人开办一家贷款公司，打开了一小部分消费者的利基市场，他们出于各种原因想要信用，但可能不符合传统贷款计划的条件。不良信用是相对的，并且在贷方和整个贷款行业中有所不同。例如，对于 FICO 分数为 480 的人来说，获得汽车贷款比获得抵押贷款更容易。要开设贷款公司，您需要定义要提供的贷款类型并获得正确的许可。
选择一个利基
虽然您可以为个人、汽车和房屋贷款建立广泛的贷款业务，但最好先建立一个细分市场。在扩展到其他领域时，专注于获得正确的许可并建立客户基础。
你的利基决定了你从哪里开始你的许可和合规教育。个人私人贷款不需要许可证，但受州高利贷法的限制。汽车贷款由消费者金融保护局监管。抵押贷款受国家抵押贷款许可系统监管。
为您的企业寻找融资
如果您打算借钱，那么您在创业时需要相当数量的资金。您的商业计划应说明您计划从何处获得这些资金：您还需要商业计划来吸引可以帮助您和您的企业起步的投资者和贷方。
因为您将向高风险人群贷款，所以您将需要能够说服您的投资者，您将能够收回您的贷款。回顾其他贷方的案例研究，了解他们做了什么以收集付款并保持盈利。建立有效的方法作为政策，将这些政策记录在您的商业计划中，并向潜在贷方和投资者保证，您已准备好对潜在客户进行尽职调查。
注册业务
贷款是一个受到高度监管的行业。首先向州政府正确注册您的业务。您的商业实体，无论是有限责任公司还是公司，都已在国务卿处注册。
支付因州而异的注册费，然后使用SS-4表格从IRS网站获得税号。这两项是合法注册任何企业的基本项目，是许可、当地许可证、开设银行账户和获得商业信用所必需的。
获得正确的许可
国家抵押许可制度是所有抵押贷款人的许可和监管机构。您是否向信誉良好或信誉差的人提供贷款都没有关系。完成所有预许可课程并参加 NMLS 考试。通过考试后，您就可以写贷款了。作为企业，请在NMLS网站上填写表格MU1，以建立您作为贷款人的企业。
抵押贷款行业中的任何人，无论是企业还是个人，都必须具备所有背景和信用证明。指纹也是必需的。如果您打算做的不只是经纪人贷款，您还需要成为所在州的抵押贷款发起人。遵循 NMLS 为您所在地区提供的清单。
了解监管机构
抵押贷方向信用欠佳的人提供的主要计划包括联邦保险计划，例如联邦住房管理局的FICO 500贷款截止。您也可以为FICO得分较高的次贷提供更高的风险和更高的利率低于500。
消费者金融保护局负责对汽车贷款和租赁计划的审查。汽车金融公司可以代理银行和信用合作社的贷款，也可以独立提供融资。缺口保险和延长保修是融资期间可以添加到贷款中的其他项目。
这不是放款人要经过的典型测试，而是对承销，披露和广告指南与程序的审查。 CFPB 审查交易和发起人合同以及后端系统，确保隐私和公平的贷款实践。
研究常用法
私人贷款的高利贷限制因州而异，有些州限制贷款数量和总允许利率。例如，亚利桑那州的收费不得超过10％，而特拉华州的收费不得超过联邦折扣率的5％。
建立您的贷款准则和融资
开办自己的贷款公司并不一定意味着您需要自己拥有全部资金。与银行、信用合作社、汽车经销商和投资者建立关系。拥有多个区域来购买不良信用贷款有助于您为客户找到合适的产品。
融资到位后，请建立贷款准则。例如，如果您要借用FHA贷款，则准则应遵守FHA规则。如果您提供不良信用汽车贷款，请确定 FICO 分数、债务和收入要求以及调整利率和发起成本的阈值的参数。写下所有准则，以确保您公平对待每位申请人。
良好的商业惯例
无论您提供哪种贷款，任何广告和贷款条款都必须符合规则和规定。保护客户的个人和私人数据。允许承销商（而非个人关系）做出贷款决定以避免歧视性做法。
阅读并了解《公平信用报告法》，《贷款中的真相法》，《平等信贷机会法》和基于风险的定价规则的基础。遵循这些规则和规定可帮助您满足所有法规要求。
